过去三年,中国小微企业经历着巨大的冲击与挑战,如何加速修复小微企业生存能力成为各界关注重点。
今年6月27日在联合国开发计划署(UNDP)、中国国际经济技术交流中心、中国服务贸易协会和度小满举办的联合国中小微企业日上,主题也更聚焦于小微企业的韧性建设,关注小微群体的坚韧、创造力与生命力。
随着经济复苏企稳,以度小满为代表的机构通过不断创新小微金融服务方式,持续寻找解决小微企业资金不足和能力不足的新路径。一系列实践正在显示,小微企业韧性犹在,生机犹存。
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抱团协作——低成本资金助力苗家电商起飞
“借助互联网的力量,融水苗族的特色农产品已经走出了大山,销往全国各地。故乡就是我的底气。”广西柳州市融水苗族自治县杆洞乡的小伙吴绍林对未来充满期待。
今年“6·27”站在联合国舞台的吴绍林是杆洞乡“农村电商致富带头人”,2016年,他把在浙江打工的经验带回了杆洞乡,从当地特产辣椒入手,办起了“辣椒加工坊”,通过电商平台进行销售。但当地零散的创业者普遍面临着销售量不高、营收微薄。吴绍林通过模仿浙江电商产业链的做法,建立电商中心,让这些创业者专注做产品,而自己则包收销售、专注电商运营。
这种产业链分工协作模式的成效很快得以显现。2016年吴绍林营业额仅有17万元,但此后一年,其营业额迅速冲到300多万元,成为了融水农产品电商中心的负责人。并先后成立了多个农产品电商中心创业孵化基地。
随着业务不断发展,低成本的信贷资金至关重要。吴绍林直言,国家对农业项目有很多可用的项目资金和补贴,但农户却不知道如何使用。在信贷端,由于不少合作社基地规模较小往往无法拿到信贷资金。
2021年,吴绍林第一次接触到了度小满的公益助农免息贷款,“度小满可以几秒钟识别出贷款人的风险等级并给予授信额度,不用提交繁杂的材料,就可以快速免息贷款,非常方便。而通过公益助农项目,我们可以申请到1万—20万元的无息贷款。”他表示。
资金的充裕也让吴绍林有了更多计划,他透露,下一步希望联合更多的大苗山新农人,一起打造具有市场竞争力的大苗山特色农产品产业链,助力大苗山产业振兴。
破旧立新——“茶三代”让老茶发新香
与吴绍林共同站上联合国中小微企业日舞台的另一位“农村致富带头人”江娟,则是为了“茶叶梦”,毅然放弃体制内工作回到乡村,依靠努力与互联网技术,让祖辈留下的茶企业焕发出了新的活力。
父母和祖辈都从事茶产业,江娟大学也主修茶学专业。2015年,她和丈夫双双辞掉工作回到陕西西乡县,一同经营祖辈留下的茶企业。
回到家乡后,江娟发现几代人都是用传统方式做茶,产品品类非常窄。“为什么爸爸妈妈、爷爷辈几代人做的这么辛苦,收入还是没有很大的增加?”江娟带着这些思考,前往江浙一带很多地方调研学习,并着手升级制茶技术。
茶叶品质提升需要标准化的采摘、制作。但当时茶园都在农户手里,企业自有茶园面积相对来说很少,江娟要新建厂房,想提升产业标准化水平,就需要资金去流转农户私人的茶园。在此过程中,她通过申请政府补贴和度小满的无息助农贷款,实现了引入设备、扩建新厂房。
为了和茶农建立起良好关系,江娟还与周边村2000余户茶叶种植农户实现合作,通过收购鲜叶保障农户收入。同时,带领本地30名留守妇女成立了“茶姑娘服务队”,运用自己的专业知识,带领团队志愿者为乡村振兴贡献茶产业力量。
值得欣慰的是,在数字时代,作为国民经济毛细血管的小微经营者可以在勤奋、坚韧与创造力之外,得到更多科技带来的红利。以度小满为例,近年来通过联手众多金融机构,累计服务了数千万像江娟、吴绍林一样的小微企业和个体工商户,其中7成属于员工在5人以下的小店,超过50%分布在四线及以下城市。
通过技术一系列的技术能力打磨,目前度小满逐步搭建了基于大数据的智能风控系统,通过对小微企业精准画像,持续地降低小微融资的整体成本。截至2022年底,度小满服务了超过1800万小微企业主和个体工商户,对小微企业主人均贷款额度增加了100%,平均年化贷款利率下降约28%。
(文章来源:中国经营网)
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